هل ترغب في نقل الرهن العقاري الخاص بك من بنك إلى آخر أو إلى جهة تمويلية مختلفة في دبي؟ تحويل الرهن العقاري خطوة ذكية يمكن أن تتيح لك الحصول على مزايا أفضل مثل تخفيض سعر الفائدة أو تمديد فترة السداد، مما يساعد على تحسين وضعك المالي. مع تعدد بنوك دبي وازدياد عدد المؤسسات التمويلية في دبي، بات من السهل مقارنة العروض واختيار الأنسب لاحتياجاتك.
في هذا الدليل المفصّل، نوضح لك إجراءات تحويل الرهن العقاري، المتطلبات القانونية، وأفضل الطرق لضمان عملية سلسة وفعّالة في إطار تنظيمي يضمن حماية حقوق جميع الأطراف في المعاملات العقارية داخل إمارة دبي.
ما هي خدمة تحويل الرهن العقاري في دبي؟
الرهن العقاري في دبي هو أحد الحلول التمويلية الرئيسية لشراء العقارات، وتوفر دائرة الأراضي والأملاك خدمة تحويله عبر مكاتب أمناء التسجيل أو من خلال المنصات الرقمية المعتمدة. يسمح هذا الإجراء للمالك بنقل الرهن من بنك إلى آخر دون الحاجة إلى تصفية التمويل الحالي بالكامل.
تشرف دائرة الأراضي والأملاك بدبي على هذه الخدمة، وتضمن تطبيق القوانين الخاصة بـ تحويل الرهن العقاري، سواء كان مرتبطًا بعملية بيع أو يشمل أنواعًا مثل الرهن التابع للبيع، الرهن المبدئي، أو حتى رهن التسجيل المبدئي.
شروط تحويل الرهن العقاري في دبي
لضمان نجاح عملية تحويل الرهن العقاري، هناك مجموعة من الشروط التي يجب استيفاؤها، منها:
- الحصول على شهادة عدم ممانعة من البنك الحالي.
- موافقة الجهة التمويلية الجديدة.
- أن يكون العقار مسجلاً رسميًا ضمن نظام دائرة الأراضي والأملاك.
- عدم وجود نزاعات قانونية أو مالية على العقار.
الامتثال لهذه الشروط يضمن سلاسة إجراءات تحويل الرهن ويحافظ على شفافية المعاملات العقارية.
المستندات المطلوبة لتحويل الرهن العقاري
تختلف الوثائق المطلوبة حسب نوع المالك (فرد، مؤسسة فردية، أو شركة)، وتشمل ما يلي:
للأفراد
- شهادة عدم ممانعة من البنك الحالي
- خطاب طلب من البنك الجديد
- ثلاث نسخ من عقد الرهن
- شهادة عدم ممانعة من المطور العقاري (في حالة البيع المبدئي)
- نسخة من الهوية الإماراتية
- توكيل رسمي إن وُجد
للمؤسسات الفردية
- الرخصة التجارية سارية المفعول
- نسخة من الهوية أو جواز السفر
- توكيل قانوني للممثل
للشركات ذات المسؤولية المحدودة
- الرخصة التجارية + بيان الشركاء
- شهادة تعيين المسؤول أو المدير
- عقد التأسيس مع الملاحق
- توكيل رسمي لمقدم الطلب
خطوات وإجراءات تحويل الرهن العقاري في دبي
سواء كنت تختار تقديم طلبك عبر القنوات الإلكترونية أو من خلال مراكز الخدمة، فإن العملية تمر بعدة مراحل بسيطة:
عبر الإنترنت
- تقديم المستندات للبنك الجديد
- تحميل الوثائق على نظام دائرة الأراضي عبر الخزنة الرقمية
- مراجعة البيانات من قبل البنك
- إرسال المعاملة إلكترونيًا إلى الدائرة
- استلام إشعار بنتيجة المعاملة
من خلال مراكز الخدمة
- تقديم الوثائق لموظف التسجيل
- رفع البيانات عبر النظام الإلكتروني
- دفع الرسوم
- إصدار إيصال رسمي وإشعار بالنتيجة
عادة لا تستغرق العملية أكثر من 15 إلى 20 دقيقة عند استكمال المستندات.
الرسوم والتكاليف المرتبطة بتحويل الرهن العقاري
تفرض دائرة الأراضي والأملاك في دبي رسومًا واضحة عند تنفيذ تحويل الرهن العقاري:
- 0.25% من إجمالي مبلغ الرهن
- 250 درهم رسوم إصدار سند الملكية
- 10 دراهم رسوم “معرفة”
- 10 دراهم رسوم “ابتكار”
كما تشمل الرسوم الإضافية:
- 4,000 درهم شاملة ضريبة القيمة المضافة لخدمة التحويل
- 5,000 درهم لرسوم عقود أولية في بعض الحالات
ينصح دائمًا بالتحقق من آخر التحديثات على الموقع الرسمي لدائرة الأراضي أو من خلال مكاتب أمناء التسجيل.
وسائل دفع رسوم تحويل الرهن العقاري
لتسهيل عملية الدفع، توفر الجهات المختصة في دبي عدة وسائل مرنة:
- نظام الدفع الذكي ePay
- منصة سداد دبي
- تطبيق “نقودي”
- شيك مصرفي باسم دائرة الأراضي والأملاك
فـ هذه الوسائل تضمن سرعة وسهولة المعاملة لكافة فئات المتعاملين، سواء كانوا أفرادًا أو مؤسسات.
يُعد تحويل الرهن العقاري في دبي خيارًا ماليًا ذكيًا يتيح لك تحسين شروط التمويل العقاري، خاصة مع تنوّع بنوك دبي والمؤسسات التمويلية في دبي سواء كنت تطمح لتقليل التكاليف أو لإعادة هيكلة التزاماتك المالية، فإن فهم شروط تحويل الرهن واتباع الإجراءات الصحيحة يساعدك على تحقيق أهدافك بثقة وسلاسة وبهذا نكون قد تناولنا بالتفصيل كيفية طلب تحويل الرهن العقاري في دبي، مرورًا بالشروط والإجراءات الرسمية والوثائق المطلوبة، وانتهاءً بوسائل الدفع والتكاليف إن فهم هذه الخطوات بدقة يساعدك على اتخاذ قرار مالي مدروس وفعّال سواء كنت تبحث عن تحسين سعر الفائدة أو نقل الرهن إلى جهة أكثر مرونة ضمن شبكة واسعة من بنوك دبي والمؤسسات التمويلية في دبي.
وللمهتمين بالاستثمار في عقارات دبي الفاخرة، تقدّم لكم داماك العقارية مجموعة من الخيارات السكنية المميزة في أبرز المواقع داخل الإمارة، وتشمل:
الأسئلة الشائعة عن كيفية طلب تحويل الرهن العقاري في دبي
ما هو تحويل الرهن العقاري في دبي؟
تحويل الرهن العقاري هو إجراء يتيح نقل الرهن من بنك أو جهة تمويلية إلى أخرى، أو تغيير شروط الرهن الحالية لصالح الطرف المالك.
هل يمكن للأفراد تحويل الرهن العقاري في دبي؟
نعم، يمكن للأفراد تقديم طلب تحويل الرهن العقاري من خلال البنوك أو مكاتب أمناء التسجيل المعتمدة لدى دائرة الأراضي والأملاك.
ما هي الجهات المسؤولة عن تنفيذ تحويل الرهن العقاري في دبي؟
تتم العملية تحت إشراف دائرة الأراضي والأملاك في دبي، ويمكن تنفيذها عبر البنوك أو مكاتب أمناء التسجيل العقاري.
ما هي المستندات المطلوبة للأفراد؟
تشمل شهادة عدم ممانعة من البنك القديم، خطاب البنك الجديد، ثلاث نسخ من عقد الرهن، الهوية الإماراتية، وشهادة عدم ممانعة إلكترونية من المطور (لعقارات البيع المبدئي).
ما الوثائق المطلوبة للمؤسسات الفردية؟
الرخصة التجارية، الهوية أو جواز السفر حسب الحالة، وتوكيل قانوني إذا كان هناك مفوض ينوب عن المؤسسة.
ما هي المستندات المطلوبة للشركات ذات المسؤولية المحدودة؟
نسخة من الرخصة التجارية، صفحة توزيع الحصص، شهادة تولي المنصب، عقد التأسيس مع الملاحق، وتوكيل قانوني إذا لزم الأمر.
كم تستغرق عملية تحويل الرهن العقاري؟
في حال اكتمال المستندات، تستغرق العملية من 15 إلى 20 دقيقة فقط في مراكز الخدمة.
هل يمكن تقديم الطلب إلكترونيًا؟
نعم، من خلال البنك الذي يتولى رفع الوثائق عبر نظام الرهن العقاري الإلكتروني الخاص بدائرة الأراضي والأملاك.
ما هي رسوم تحويل الرهن العقاري؟
تشمل 0.25% من قيمة الرهن، 250 درهمًا لإصدار سند الملكية، و10 دراهم رسوم معرفة، و10 دراهم رسوم ابتكار، إلى جانب رسوم شركاء الخدمة.
ما الفرق بين الرسوم الأساسية ورسوم شركاء الخدمة؟
الرسوم الأساسية تدفع لدائرة الأراضي والأملاك، بينما رسوم شركاء الخدمة تشمل خدمات التسجيل وتتضمن ضريبة القيمة المضافة.
ما هي طرق دفع رسوم تحويل الرهن العقاري؟
يمكن الدفع عبر ePay، منصة سداد دبي، تطبيق نقودي، أو شيك مصرفي باسم دائرة الأراضي والأملاك.
هل يمكن تحويل الرهن في حال وجود حق انتفاع؟
نعم، يشمل النظام تحويل رهون تتعلق بحق الانتفاع بالإضافة إلى الرهن العادي والمبدئي والمحافظ.
هل يتطلب تحويل الرهن وجود المطور العقاري؟
فقط في حالة عقارات البيع المبدئي، حيث يجب الحصول على شهادة عدم ممانعة إلكترونية من المطور عبر تطبيق دبي ريست.
ما هو تطبيق دبي ريست؟
هو تطبيق ذكي من دائرة الأراضي والأملاك يمكّن المطورين والمتعاملين من إصدار ومتابعة شهادات عدم الممانعة والعديد من الخدمات العقارية الأخرى.
هل يمكن أن يتم تحويل الرهن دون حضور المالك شخصيًا؟
نعم، بشرط وجود توكيل قانوني رسمي يسمح للمفوض بإتمام الإجراءات نيابة عن المالك.
هل تختلف الإجراءات بين الطلب الإلكتروني والطلب في المركز؟
الخطوات متشابهة من حيث التدقيق والمراجعة، لكن الطلب الإلكتروني يُرفع عن طريق البنك، بينما الطلب المباشر يتم في مراكز الخدمة.
هل هناك فرق في الرسوم بين الأفراد والشركات؟
لا، يتم تطبيق نفس الرسوم النسبية والموحدة بغض النظر عن نوع مقدم الطلب.
هل يمكن تحويل الرهن لعقار تحت الإنشاء؟
نعم، بشرط وجود موافقة من المطور العقاري وشهادة عدم ممانعة إلكترونية صالحة.
هل يتطلب التحويل تسجيل عقد الرهن الجديد؟
نعم، يجب تسجيل عقد الرهن الجديد لدى دائرة الأراضي والأملاك بعد توقيعه من كافة الأطراف.
أين يمكن متابعة حالة الطلب؟
يمكن متابعة حالة الطلب عبر النظام الإلكتروني للبنك أو من خلال مراكز أمناء التسجيل، كما يتم إرسال إشعار إلكتروني من دائرة الأراضي عند الانتهاء من المعاملة.
إخلاء المسؤولية: المعلومات الواردة في هذا المقال مخصصة لأغراض تثقيفية وتعليمية فقط، وتستند التفاصيل المذكورة إلى أفضل المعلومات المتاحة وقت النشر وهي عرضة للتغيير في أي لحظة دون إشعار مسبق من قِبَل الجهات المعنية، نوصي القراء بالتحقق من المعلومات مباشرة مع الجهات أو المكاتب المختصة للحصول على البيانات الأكثر دقة وتحديثًا.
